Asuransi TLO (Total Loss Only) adalah asuransi mobil yang sering ditawarkan setelah asuransi all risk. Perbedaan paling mendasar adalah mekanisme tanggungan yang dibayarkan.
Asuransi mobil TLO menanggung biaya perbaikan dengan total kerusakan mencapai 75% atau lebih. Dengan kata lain, asuransi ini memberi jaminan proteksi kerugian jika mobil Anda hilang atau rusak dengan kondisi kerusakan lebih dari 75% dari nilai kendaraan.
Apabila kerusakan mobil dibawah 75% dari nilai kendaraan, Anda tidak mendapatkan penangguhan asuransi TLO. Penangguhan menyeluruh hanya diperoleh ketika Anda memiliki asuransi all risk.
Kelebihan asuransi mobil TLO
Asuransi mobil TLO cocok untuk Anda yang mencari perlindungan mobil lawas dengan fokus resiko kehilangan atau kerusakan berat. Mencari premi yang lebih terjangkau tanpa merusak keseimbangan keuangan.
Premi lebih terjangkau
Asuransi TLO memiliki premi lebih rendah daripada asuransi all risk, Yang maka, secara nominal jauh lebih ekonomis untuk pemilik mobil.
Mendapatkan perlindungan dari pencurian
Asuransi TLO memberi perlindungan untuk mobil yang dicuri. Proteksi ini akan memindahkan kerugian finansial agar tidak merusak neraca keuangan Anda.
Cocok untuk mobil dengan usia lebih dari lima tahun
Pengguna mobil bekas ataupun mobil lama yankreg masih digunakan harus mendapat perlindungan dengan mengajukan proteksi. Asuransi mobil TLO sangat layak digunakan karena mobil lawas memiliki biaya maintenance lebih tinggi daripada nilai mobil itu sendiri.
Klaim mudah
Proses klaim asuransi TLO jauh lebih ringkas karena hanya mencakup kerusakan atau kehilangan total.
Apa yang ditanggung asuransi mobil TLO
Asuransi mobil TLO memberi penanggungan bagi Anda dalam kondisi kehilangan kendaraan dan kerusakan mobil lebih dari 75%. Sedangkan kerusakan ringan seperti bodi lecet atau spion patak tidak akan ditanggung oleh pihak asuransi.
Bagaimana cara mendapatkan asuransi TLO
Asuransi Mobil TLO dapat dibeli melalui perusahaan asuransi, agen resmi, maupun platform aggregator secara online. Carilah perusahaan asuransi mobil yang mendapat izin OJK, kemudian mengajukan pembayaran premi.
Langkah mendapatkan asuransi TLO adalah sebagai berikut:
Memilih perusahaan asuransi TLO
Kunjungi perusahaan asuransi mobil TLO. Kemudian pelajari besaran klaim yang didapatkan dari mengajukan premi. Kemudian bandingkan untuk mendapatkan harga terbaik.
Siapkan dokumen administrasi
Pengajuan membutuhkan syarat dokumen berupa KTP pemilik, STNK kendaraan, dan foto kondisi kendaraan saat ini.
Pengisian formulir
Kemudian isi formulir pendaftaran terkait kondisi mobil Anda. Setelah pengisian formulir, perusahaan asuransi akan melakukan survei untuk memastikan kondisi kendaraan. Hasil survei menjadi dasar untuk menentukan premi asuransi TLO.
Menentukan nilai pertanggungan
Selesai pengisian formulir, langkah selanjutnya adalah menentukan nilai pertanggungan dan fitur tambahan dari penyedia asuransi mobil. Anda dapat memilih sendiri sesuai kemampuan.
Pembayaran premi
Lakukan pembayaran premi asuransi TLO sesuai dengan kesepakatan. Pembayaran dapat dilakukan dengan transfer bank, kartu kredit, maupun metode lainnya yang ditawarkan perusahaan.
Polis asuransi terbit
Selesai pembayaran, Anda akan menerima polis dalam bentuk fisik maupun elektronik. Penerimaan polis menandakan mobil Anda sudah terproteksi asuransi TLO.
Berapa premi asuransi TLO
Besaran premi asuransi mobil TLO berada pada 0,2%-0,8% dari nilai kendaraan per tahun. Jika mobil Anda bernilai Rp 150 juta, maka premi yang Anda bayarkan sebesar Rp 300.000 sampai Rp 1.200.000 per tahun.
Jumlah premi yang dibayarkan sangat bergantung dengan wilayah pengajuan, usia kendaraan, dan luasan jaminan yang diajukan. Informasi detail premi asuransi TLO ada pada surat edaran OJK Nomor 6/SEOJK.05/2017.
| Kategori | Uang Pertanggungan | Wilayah 1 | Wilayah 2 | Wilayah 3 |
| Kategori 1 | Rp0 – Rp125 juta | 0,47% – 0,56% | 0,65% – 0,78% | 0,51% – 0,56% |
| Kategori 2 | > Rp125 juta – Rp200 juta | 0,63% – 0,69% | 0,44% – 0,53% | 0,44% – 0,48% |
| Kategori 3 | > Rp200 juta – Rp400 juta | 0,41% – 0,46% | 0,38% – 0,42% | 0,29% – 0,35% |
| Kategori 4 | > Rp400 juta – Rp800 juta | 0,25% – 0,30% | 0,25% – 0,30% | 0,23% – 0,27% |
| Kategori 5 | > Rp800 juta | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% | 0,20% – 0,24% |
Keterangan
- Wilayah 1 : Sumatera dan Kepulauan di sekitarnya
- Wilayah 2 : DKI Jakarta, Banten, dan Jawa Barat
- Wilayah 3 : Selain Wilayah 1 dan 2
Cara menghitung premi asuransi TLO
Menghitung premi asuransi TLO memakai variabel rate asuransi dikalikan dengan harga beli mobil.
Sebagai contoh, Anda memiliki mobil Honda Brio bekas dengan nilai Rp 150 juta. Domisili Anda berada di Jakarta, sehingga masuk dalam Wilayah 2 dengan rate 0,44% – 0,53%.
Rumus menghitung premi asuransi TLO adalah Rp 150.000.000 x 0,48% = Rp 720.000.
Jadi, premi yang harus Anda bayarkan untuk mobil Honda Brio bekas sebesar Rp 720.000 per tahun.
Cara mengajukan klaim asuransi mobil TLO
Klaim asuransi TLO dimulai dari melaporkan kejadian kerusakan kepada pihak asuransi dalam 3 x 24 jam. Apabila terjadi kerusakan berat karena kecelakaan, melaporkan kepada kepolisian untuk memperkuat klaim Anda.
Lengkapi dokumen pendukung yang nantinya akan diserahkan kepada perusahaan asuransi. Begitu selesai, tunggu proses verifikasi dari pihak asuransi untuk validasi klaim.
Jika klaim berhasil, pihak asuransi akan membayarkan uang pertanggungan sesuai dengan kesepakatan polis maupun jenis kerusakan.
Kesimpulan
Asuransi TLO menjadi pilihan asuransi untuk mobil dengan premi terjangkau namun tetap dapat meminimalisir resiko kerugian finansial karena kejadian tidak terduga.
Jenis asuransi ini cocok untuk mobil bekas atau jarang digunakan. Asuransi mobil TLO mampu melindungi mobil lawas Anda. Namun, manfaat asuransi dapat diperluas dengan mengajukan kepada perusahaan.
Lindungi mobil lawas anda dengan asuransi mobil TLO.