Asuransi mobil menjadi kebutuhan wajib bagi pemilik kendaraan untuk memberi perlindungan dalam kondisi lalu lintas yang semakin padat. Sebab, kerusakan mobil dapat terjadi kapan saja yang dapat mengganggu mobilitas Anda.
Asuransi mobil menjadi solusi untuk melindungi kondisi keuangan pemilik mobil. Jika terjadi kerusakan pada mobil, risiko finansial dapat dilimpahkan kepada perusahaan asuransi mobil berdasarkan layanan yang diambil.
Untuk mendapatkan mengajukan klaim, Anda harus memilih asuransi mobil yang ingin digunakan. Terdapat dua jenis asuransi mobil yaitu All Risk dan TLO. Lalu, apa perbedaan kedua asuransi mobil tersebut.
Perbedaan Asuransi All Risk dan TLO
Perbedaan paling mendasar terletak pada cakupan perlindungan dan premi yang harus dibayarkan.
Cakupan perlindungan
Asuransi all risk memberikan perlindungan mobil Anda secara menyeluruh, tanpa panjang jenis kerusakan. Mulai dari bemper penyok, kejatuhan benda asing, kebakaran, tabrakan, bencana alam, sampai cat mobil baret pun tetap bisa mengajukan klaim asuransi.
Jika Anda memilih asuransi TLO, maka cakupan perlindungannya hanya menjamin kerusakan dan kehilangan dengan nilai minimal 75% dari nilai mobil. Jika terjadi kerusakan maupun barang hilang, Anda bisa mengajukan klaim untuk mendapatkan biaya pertangguhan.
Premi
Asuransi All Risk memiliki premi lebih tinggi daripada asuransi TLO. Penyebab dari tingginya premi asuransi All Risk adalah cakupan risiko yang harus dilindungi, karena memberi proteksi mobil secara menyeluruh.
Perbandingan harga premi asuransi all risk dan asuransi TLO tetap menyesuaikan aturan OJK terkait wijalah dan kategori harga. Harga premi asuransi di Jakarta pasti berbeda dengan premi asuransi mobil di Makassar.
Kapan waktu yang tepat untuk membeli asuransi mobil
Waktu terbaik membeli asuransi mobil pada saat Anda membeli mobil. Setiap pembelian mobil secara kredit, rincian pembayaran premi asuransi mobil sudah masuk didalamnya. Jadi, membeli mobil dengan kredit sudah langsung terproteksi.
Dalam paket kredit mobil Anda dapat memilih jenis asuransi yang ingin diambil. Anda dapat memakai Asuransi All Risk, Asuransi Total Loss Only (TLO), atau penggabungan keduanya.
Tetapi bagaimana dengan pembeli mobil secara tunai? Jika Anda membeli mobil tanpa memakai sistem kredit, maka Anda harus membeli asuransi mobil secara terpisah. Pengajuan asuransi mobil dapat dilakukan secara online.
Apakah bisa menggunakan asuransi all risk dan TLO secara bersamaan
Perusahaan asuransi mobil memiliki kebijakan untuk memberi perlindungan mobil secara maksimal dengan menggabungkan jenis asuransi all risk dan TLO. Strategi ini dapat diambil dengan cara memilih asuransi All Risk pada 1-5 tahun pertama, kemudian setelah tahun kelima barulah pindah ke asuransi TLO.
Bagaimana cara membeli asuransi mobil
Anda dapat membeli asuransi mobil dengan melalui perusahaan asuransi mobil. Kemudian, pilih jenis asuransi yang ingin diambil. Kemudian lengkapi dokumen dan data diri, setelah itu pihak perusahaan akan melakukan survei kendaraan.
Setelah melakukan survei, berikutnya adalah membayar premi asuransi mobil dan cetak polis asuransi. Pastikan besar premi sesuai dengan kondisi keuangan Anda. Jangan lupa cek premi asuransi mobil online.
Kesimpulan
| Aspek Perbedaan | Asuransi All Risk | Asuransi Total Loss Only (TLO) |
| Cakupan Perlindungan | Memberikan perlindungan mobil secara menyeluruh untuk semua jenis kerusakan. Perlindungan ini meliputi bemper penyok, kejatuhan benda asing, kebakaran, tabrakan, bencana alam, hingga cat mobil yang baret. | Hanya memberikan jaminan untuk kerusakan dan kehilangan yang nilainya mencapai minimal 75% dari total nilai mobil. |
| Premi Asuransi | Memiliki biaya premi yang lebih tinggi. Hal ini dikarenakan cakupan risiko yang dilindungi lebih luas dan memberikan proteksi secara menyeluruh. | Memiliki biaya premi yang lebih rendah dibandingkan dengan asuransi All Risk. |
Sumber
- “Asuransi Mobil All Risk Dan TLO, Apa Bedanya?” Wwwallianzcoid, 2018, www.allianz.co.id/explore/asuransi-mobil-all-risk-dan-tlo-apa-bedanya.html. Accessed 15 Mar. 2026.
- Oona. “Perbedaan Antara Asuransi TLO, All-Risk, Dan Third Party Liability.” Myoona.id, Oona Insurance Publisher, 27 Sept. 2024, myoona.id/blog/mobil/perbedaan-asuransi-pihak-ketiga-tlo-all-risk/. Accessed 15 Mar. 2026.
- page.author_name. “Apakah Kredit Mobil Sudah Termasuk Asuransi? Ini Penjelasan Lengkapnya!” Taf.co.id, TAF, 24 Sept. 2025, taf.co.id/artikel/apakah-kredit-mobil-sudah-termasuk-asuransi. Accessed 15 Mar. 2026.
- WE. “Perbedaan Asuransi Mobil All Risk Dan Total Loss Only (TLO) | WE+ Blog.” Weplus.id, 2023, weplus.id/article/perbedaan-asuransi-mobil-all-risk-dan-total-loss-only-tlo/757/. Accessed 15 Mar. 2026.