Menyusun rencana keuangan adalah hal penting setelah Anda memperoleh penghasilan. Tujuan perencanaan digunakan untuk memudahkan Anda mencapai tujuan keuangan.
Perencanaan keuangan penting demi keberlangsungan hidup di masa sekarang dan masa mendatang. Tanpa memiliki rencana keuangan pasti, keputusan finansial yang diambil semakin sulit.
Ketika Anda kesulitan membuat keputusan finansial akan berdampak pada aspek lainnya yang berhubungan dengan keuangan. Tetapi sebaliknya, kemudahan mengambil keputusan finansial dapat terjadi ketika Anda sudah membuat rencana keuangan. Alhasil, tidak perlu pusing memikirkan hal-hal lainnya.
Perencanaan keuangan memang terlihat sepele tetapi pada hakikatnya dapat menyelamatkan Anda di masa krisis. Dalam ulasan ini akan dibahas tentang apa itu perencanaan keuangan.
Apa itu perencanaan keuangan
Perencanaan keuangan (financial planning) adalah rincian kondisi keuangan Anda saat ini dalam bentuk dokumen, yang berisikan lampiran untuk mencapai tujuan keuangan dalam jangka panjang maupun pendek.
Penyusunan rencana keuangan bersifat kustomisasi, yang artinya menyesuaikan tujuan dan kondisi keuangan Anda saat ini. Apabila Anda membuat rencana keuangan pribadi pastinya berbeda dengan tujuan keuangan perusahaan.
Perencanaan keuangan membantu Anda menentukan skala prioritas keuangan, strategi budgeting, dan membangun kekayaan dengan membangun aset keuangan dalam jangka waktu tertentu.
Perlu diketahui, rencana keuangan sifatnya fleksibel. Dapat berubah sesuai kondisi keuangan Anda saat ini.
Baca Juga : Daftar Metode Budgeting Untuk Orang ADHD
Pentingnya perencanaan keuangan
Perencanaan keuangan membantu Anda membuat dana darurat, menyiapkan tabungan, hingga mengatur pengeluaran. Namun, masih ada hal lain yang jarang disinggung dari kegiatan menyusun rencana keuangan, antara lain:
- Memperbaiki dan menyeimbangkan pengeluaran dan pemasukan Anda
- Membantu Anda menghadapi kondisi tidak pasti melalui dana darurat
- Mengelola dan optimasi sumber daya keuangan untuk mencapai tujuan finansial
- Membantu lebih adaptif dengan ketidakstabilan ekonomi
- Membantu mempersiapkan masa pensiun
- Membangun aset untuk masa depan
- Menaikan kualitas hidup
Baca Juga : Rekomendasi Buku Financial Planning Bahasa Indonesia
Bagaimana cara membuat perencanaan keuangan
Membuat perencanaan keuangan dilakukan sedini mungkin untuk meraih tujuan finansial di masa depan. Oleh karena itu, kenali apa saja cara untuk membuat rencana keuangan yang efektif.
Tentukan tujuan keuangan
Hal paling mendasar dalam perencanaan keuangan adalah tujuan yang ingin dicapai. Tujuan disini meliputi berbagai hal seperti ingin liburan ke luar negeri, membeli rumah, upgrade hardware untuk kerja, dana pendidikan, sampai uang pensiun.
Setelah menentukan tujuan keuangan, cari informasi berapa besar biaya yang harus dikeluarkan. Sebagai contoh Anda membutuhkan Rp 50.000.000 untuk dapat liburan ke luar negeri.
Setelah Anda menetapkan tujuan keuangan dan besar nominal yang dibutuhkan. Langkah berikutnya adalah menentukan darimana sumber pemasukan.
Menentukan sumber pemasukan
Identifikasi darimana saja sumber pemasukan Anda selama ini. Mengetahui sumber uang masuk akan memudahkan Anda membuat rencana keuangan.
Sumber pemasukan dapat melalui gaji, bonus komisi, dividen saham, hingga bisnis yang Anda jalankan. Semakin banyak sumber pemasukan, semakin cepat tujuan keuangan Anda tercepat.
Menentukan rincian pengeluaran Anda
Tuliskan kemana saja pengeluaran keuangan Anda selama ini. Jenis pengeluaran dapat meliputi transportasi, makan, sewa rumah, uang listrik, cicilan mobil, langganan Netflix, belanja bulanan, dan lain sebagainya.
Catat semua pemasukan dan pengeluaran
Setelah menentukan sumber pemasukan dan pengeluaran, catat semua dalam dashboard keuangan pribadi. Melalui catatan ini, Anda dapat melihat secara garis besar kondisi keuangan Anda selama ini.
Catatan keuangan membantu Anda menyusun rencana keuangan yang lebih sehat. Apabila pengeluaran Anda terbilang besar dan banyak, maka optimasi pengeluaran dapat dilakukan. Tetapi apabila pemasukan Anda masih memiliki sisa uang lebih, dapat diaplikasikan langsung ke tujuan keuangan.
Sisihkan uang untuk tujuan keuangan
Tujuan financial hanya terwujud apabila menyisihkan sebagian dari pemasukan Anda. Metode budgeting yang populer 50:20:30 dengan mengklasifikasikan ketiga pos.
50% digunakan untuk membayar kebutuhan pokok. 20% digunakan untuk tabungan, kemudian 30% untuk gaya hidup.
Kemudian, buatlah dua rekening terpisah untuk kebutuhan sehari-hari dan tabungan. Rekening sehari-hari Anda gunakan untuk belanja bulanan. Kemudian rekening tabungan berguna untuk menyimpan uang tunai supaya bisa langsung digunakan ketika dibutuhkan.
Cara lain untuk mencapai tujuan keuangan dengan memasukan ke instrumen investasi seperti saham, emas, hingga reksadana yang cocok untuk tujuan jangka panjang.
Baca Juga : Panduan Mengatur Keuangan Bulanan
Kapan harus membuat perencanaan keuangan
Membuat perencanaan keuangan tidak ada batasan waktu. Anda dapat melakukannya kapanpun dan dimanapun.
Menyusun rencana keuangan memiliki sifat dinamis karena dipengaruhi berbagai kondisi. Dengan kata lain, kondisi Anda saat ini berperan andil untuk mencapai tujuan keuangan.
Berikut adalah kondisi yang mempengaruhi perencanaan keuangan:
- Status perkawinan
- Kondisi keuangan
- Status pekerjaan
- Usia
- Kondisi keluarga
- Kondisi kesehatan
- Lokasi
- Tingkat pendidikan
- Besar tanggungan yang diampu
Realisasikan rencana keuangan dengan personal finance dashboard
Rencana keuangan adalah kunci untuk mencapai tujuan finansial Anda di masa sekarang dan masa depan. Mulai dari menentukan uang masuk, menetapkan rincian pengeluaran, dan pengelolaan uang adalah langkah penting dalam mencapai tujuan finansial.
Tetapi, tujuan finansial harus terdokumentasi dengan baik. Tujuan keuangan harus terlacak secara pendataan demi memudahkan pengambilan keputusan terbaik.
Personal Finance Dashboard menjadi simbol realisasi tujuan finansial.
Sumber
- Manning, Liz. “Understanding Financial Plans.” Investopedia, 29 Aug. 2024, www.investopedia.com/terms/f/financial_plan.asp.
- “Mengenal Financial Planning: Cara Membuat Dan Kesalahan Umum.” Cimbniaga.co.id, 2025, www.cimbniaga.co.id/id/inspirasi/perencanaan/financial-planning. Accessed 22 Oct. 2025.
- “Perencanaan Keuangan: Manfaat Untuk Pribadi Dan Bisnis Anda.” Www.cimbniaga.co.id, www.cimbniaga.co.id/id/inspirasi/perencanaan/perencanaan-keuangan-manfaat-untuk-pribadi-dan-bisnis-anda.