Stabilitas finansial hanya dapat tercapai jika Anda memiliki perencanaan keuangan yang matang. Salah satu wujud konkret dari rencana tersebut adalah menerapkan metode budgeting sebagai gaya hidup.
Budgeting bukan sekadar mencatat, melainkan aktivitas strategis dalam mengalokasikan sumber daya, mengendalikan pengeluaran, serta mencegah inflasi gaya hidup demi mencapai tujuan finansial.
Baca Juga : Manfaat Jangka Panjang dari Perencanaan Keuangan
Metode Budgeting Untuk Perencanaan Keuangan
Budgeting menjadi solusi untuk mengendalikan keuangan pribadi untuk merencanakan masa depan. Berikut adalah metode budgeting yang dapat Anda gunakan untuk mencapai tujuan finansial.
Metode Budgeting 50/30/20
Metode budgeting 50/30/20 membagi pemasukan menjadi tiga kategori utama: 50% untuk kebutuhan pokok, 30% untuk keinginan, dan 20% dialokasikan khusus untuk tabungan serta investasi. Metode ini sangat digemari karena praktis dan memudahkan pengelolaan tanpa perhitungan yang rumit.
Sebagai contoh, jika pemasukan Anda Rp 10.000.000, maka alokasinya adalah Rp 5.000.000 untuk biaya hidup, Rp 3.000.000 untuk belanja keinginan, dan Rp 2.000.000 untuk masa depan.
Metode Tradisional
Metode tradisional berfokus pada penyelesaian kewajiban rutin terlebih dahulu, seperti tagihan, sewa, makan, dan cicilan utang. Prinsipnya sederhana: bayar kewajiban terlebih dahulu, baru sisanya digunakan untuk menabung atau hiburan. Cara ini sangat cocok bagi Anda yang memiliki banyak pengeluaran rutin bulanan.
Metode Zero Based
Dalam perencanaan pengelolaan keuangan, metode zero-based memegang prinsip bahwa setiap rupiah harus memiliki pos alokasi hingga saldo tersisa nol. Artinya, seluruh pendapatan didistribusikan habis untuk kebutuhan, sewa, transportasi, hingga tabungan, sehingga tidak ada uang yang “menganggur” tanpa tujuan.
Metode Jar
Metode Jar (Toples) mengklasifikasikan pengeluaran secara fisik menggunakan wadah atau toples. Setiap toples dilabeli sesuai tujuan, seperti biaya bulanan, liburan, atau hiburan.
Teknik ini sangat efektif untuk mengendalikan pengeluaran secara visual, memastikan setiap uang yang keluar sesuai dengan rencana keuangan pribadi Anda.
Metode Debt Snowball
Jika perencanaan keuangan pribadi Anda terhambat utang, metode debt snowball bisa menjadi solusi. Fokus utamanya adalah melunasi utang dengan nominal terkecil terlebih dahulu. Keberhasilan melunasi utang kecil akan memberikan dampak psikologis positif seperti bola salju yang menggulung untuk memotivasi Anda melunasi utang yang lebih besar.
Metode Kakeibo
Kakeibo menekankan kesadaran (mindfulness) dalam mengelola uang dengan cara mencatat pengeluaran secara rinci di buku. Metode ini tidak hanya sekadar mencatat, tetapi mengajarkan Anda untuk memahami dampak setiap pengeluaran terhadap tujuan keuangan. Dengan data yang tercatat rapi, Anda dapat membuat keputusan finansial yang lebih bijak.
Metode Debt Avalanche
Berbeda dengan snowball, metode debt avalanche memprioritaskan pelunasan utang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu. Secara matematis, strategi ini lebih cepat melunasi total kewajiban karena memangkas beban bunga yang harus dibayar, sehingga tujuan keuangan masa depan lebih cepat tercapai.
Metode Amplop
Metode ini mirip dengan sistem Jar, namun menggunakan amplop sebagai representasi alokasi pos pengeluaran (makan, sewa, listrik, dll). Prinsipnya sederhana: masukkan uang tunai ke dalam amplop yang sudah dinamai, dan gunakan dana tersebut hanya untuk kategori yang sesuai. Konsep ini juga bisa diterapkan menggunakan fitur pemisah saldo pada aplikasi bank.
Metode 60/40
Dipopulerkan oleh Richard Jenkins, metode ini menyederhanakan perencanaan keuangan menjadi dua kategori besar: 60% untuk pengeluaran pasti (kebutuhan pokok) dan 40% untuk tabungan masa depan. Porsi 40% ini mencakup dana darurat, tabungan pensiun, hingga tabungan gaya hidup. Fokus utamanya adalah mengamankan kebutuhan rutin agar tidak terbengkalai.
Metode 80/20
Metode 80/20 menekankan prinsip “pay yourself first“. Anda wajib menyisihkan 20% pendapatan untuk tabungan dan investasi di awal. Sisa 80% barulah digunakan untuk memenuhi seluruh kebutuhan dan keinginan hidup. Prioritas metode ini adalah memastikan rencana keuangan pribadi jangka panjang terpenuhi sebelum membelanjakan uang untuk konsumsi.
Baca Juga : Kesalahan Umum dalam Mengatur Keuangan Pribadi Walau Gaji Tinggi
Bagaimana Cara Membuat Perencanaan Keuangan
Membuat perencanaan keuangan dimulai dari keteraturan pengelolaan, di mana budgeting berfungsi sebagai alat bantunya. Berikut tiga langkah krusial yang harus dilakukan:
- Menetapkan Tujuan Keuangan: Tentukan tujuan yang jelas, apakah untuk dana darurat, pensiun, atau membeli aset. Kejelasan tujuan memudahkan Anda menentukan nominal yang harus disimpan.
- Membuat Rencana Pengeluaran: Identifikasi pengeluaran wajib bulanan. Rincian ini memastikan arus kas tetap teratur dan mencegah pemborosan yang dapat mengganggu tujuan finansial.
- Memantau Secara Berkala: Lakukan evaluasi rutin untuk melihat perubahan pola pengeluaran. Pemantauan memastikan rencana Anda tetap berada di jalur yang tepat.
Baca Juga : Kebiasaan Keuangan Buruk Harus Dihindari Lulusan Teknik
Menjalankan Perencanaan Keuangan Menggunakan Personal Dashboard
Keberhasilan mencapai tujuan finansial sangat bergantung pada kemudahan dalam membuat dan memantau perencanaan pengelolaan keuangan.
Anda dapat memanfaatkan Personal Dashboard Pro, sebuah alat berbasis Google Spreadsheet yang terintegrasi langsung dengan akun Google Anda.
Alat ini memungkinkan Anda mengakses dan mengubah data kapan saja secara real-time, tanpa perlu khawatir tumpah tindih file. Dilengkapi bantuan Google Gemini, dashboard ini memastikan seluruh rencana keuangan berjalan sesuai keinginan Anda.
Sumber
- “7 Metode Budgeting Untuk Perencanaan Keuangan Anda.” Prudential.co.id, 2024, www.prudential.co.id/id/pulse/article/metode-budgeting/.
- “10 Metode Budgeting Efektif Bantu Kelola Keuanganmu! – Sunday Blog.” Sunday Blog – Read Stories from Our Heart-Made Sunday Content Creators., 3 Jan. 2024, sundayinsurance.co.id/blog/metode-budgeting. Accessed 18 Nov. 2025.
- “10 Metode Budgeting Untuk Mengelola Keuangan, Efektif! – Ruang MeNYALA.” Ruang MeNYALA, 2024, www.ruangmenyala.com/article/read/metode-budgeting. Accessed 18 Nov. 2025.
- “Metode Budgeting 50/30/20: Manfaat Dan Cara Melakukan | Bank Saqu.” Banksaqu.co.id, 2025, banksaqu.co.id/blog/metode-budgeting.