Membeli mobil dengan sistem kredit masih menjadi opsi bagi sebagian kalangan. Pertimbangan beli mobil secara kredit adalah untuk mengamankan pos keuangan agar tidak hilang begitu saja.
Misalkan, Anda membeli mobil dengan harga Rp 350 juta dengan pembayaran konten. Jika melakukan pembayaran kontan, maka Anda harus mengeluarkan Rp 350 juta secara langsung.
Sebaliknya, jika Anda membeli mobil seharga Rp 350 juta dengan pembayaran kredit, maka Anda hanya mengeluarkan sebagian saja. Selebihnya dapat Anda alokasikan untuk pos keuangan lainnya.
Logika menyicil mobil digunakan oleh calon pembeli yang memiliki kapital besar namun tidak mau menghabiskannya begitu saja. Oleh karena itu, opsi kredit menjadi pilihan.
Tetapi ketika pengajuan kredit mobil, ada berbagai persyaratan yang harus Anda penuhi terlebih dahulu. Berikut adalah syarat pengajuan kredit mobil.
Syarat pengajuan kredit mobil
Pengajuan kredit mobil harus dimulai dari lolos syarat administrasi. Biasanya dealer mobil akan memberikan persyaratan yang harus Anda persiapkan sebelum mendapatkan rincian cicilan kredit mobil.
Administrasi dokumen
Hal mendasar sebagai syarat ambil kredit adalah melengkapi dokumen administrasi. Dokumen ini menjadi dasar bagi dealer mobil untuk uji verifikasi dan penilaian kelayakan pengajuan kredit mobil. Dokumen yang harus Anda persiapkan meliputi:
- Fotokopi KTP (Kartu Tanda Penduduk)
- Kartu Keluarga (KK)
- NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak)
- Tagihan listrik terbaru
- Slip gaji bagi karyawan
- Fotokopi SIUP atau TDP untuk wiraswasta
- Rekening koran
Kemampuan finansial
Mengukur kemampuan finansial dilihat dari besarnya pemasukan yang diterima. Slip gaji dan TDP adalah cara bagi pihak leasing untuk memastikan Anda punya kemampuan untuk membayar cicilan setiap bulan.
Jika yang mengajukan kredit mobil adalah karyawan, maka leasing akan meminta slip gaji. Jika yang mengajukan kredit adalah pengusaha, maka leasing akan meminta lampiran laporan pengeluaran atau catatan pemasukan rutin.
Besarnya pemasukan dan pengeluaran menjadi pertimbangan pihak leasing meloloskan pengajuan kredit mobil.
Rekening koran
Rekening koran selama 3-6 bulan terakhir akan menjadi pertimbangan leasing untuk menilai stabilitas keuangan Anda. Memastikan apakah arus kas keuangan Anda mampu untuk membayar cicilan kredit mobil sesuai tenor yang disepakati.
Dana untuk mengajukan Down Payment
Leasing memberi syarat pembayaran DP berada pada range 20-30% dari harga jual mobil. Semakin besar DP yang Anda bayarkan, makin kecil nilai cicilan per bulan yang Anda bayarkan. Sedangkan makin kecil DP yang Anda bayarkan, makin besar cicilan perbulan yang harus Anda bayarkan.
Besar nilai DP yang Anda bayarkan menunjukan kemampuan keuangan Anda. Pihak leasing akan menilai Anda mampu berkomitmen untuk membayar cicilan mobil.
Langkah pengajuan kredit mobil
Proses pengajuan kredit mobil di masa sekarang semakin ringkas karena dapat dilakukan secara online. Dealer mobil menyediakan platform untuk Anda mengajukan kredit mobil online. Setelah pengajuan, Anda mendapat balasan dari dealer mobil untuk proses selanjutnya.
Dalam mengajukan kredit mobil ke dealer, ada beberapa hal yang perlu Anda persiapkan, antara lain
Pilih mobil yang ingin Anda ajukan kredit
Tentukan dahulu tipe dan merek mobil yang Anda inginkan. Kemudian, kunjungi situs dealer mobil untuk mendapatkan rincian harga jual mobil. Dari sanalah, Anda mendapatkan informasi tentang nominal DP sampai estimasi cicilan kredit.
Siapkan dokumen persyaratan
Siapkan dokumen penting untuk menyelesaikan persyaratan administrasi yang meliputi KTP, Kartu Keluarga (KK), NPWP, slip gaji atau bukti penghasilan, dan rekening koran selama 3 bulan terakhir.
Ajukan kredit mobil ke pihak leasing
Proses ini bisa dilakukan melalui dealer mobil resmi. Nantinya, pihak dealer mobil akan membantu mempertemukan dengan pihak leasing untuk pengajuan berkas dokumen dan skema cicilan yang Anda ambil.
Pilih tenor
Tenor kredit mobil biasanya berkisar pada rentang 12-60 bulan. Sesuaikan dengan besar uang muka yang Anda ambil, serta perhatikan kemampuan keuangan Anda untuk membayar cicilan bulanan.
Jika Anda mengambil tenor selama 60 bulan, maka berisiko menaikkan nilai sisa utang mobil dari nilai jual mobil itu sendiri.
Persetujuan dan pembayaran DP
Setelah pengajuan kredit mobil disetujui, Anda mendapatkan notifikasi untuk membayar DP. Selesai membayar DP, dealer mobil melanjutkan proses administrasi pengiriman unit mobil.
Mobil sudah Anda terima
Pihak dealer akan mengantarkan mobil ke lokasi Anda sebagai bukt tanda kepemilikan. Namun, dealer tertentu memberi keleluasaan untuk Anda mengambil langsung.
Penyebab pengajuan syarat untuk kredit mobil tidak lolos leasing
Proses pengajuan kredit mobil terlihat mudah apabila dilihat dari permukaaan saja. Namun data BFI Finance menunjukan sekitar 40% pengajuan kredit mobil ditolak. Mengapa masih ada yang tidak lolos syarat pengajuan kredit mobil .
Dokumen tidak valid
Dokumen adalah persyaratan administrasi untuk mengajukan persyaratan kredit mobil. Kelengkapan dokumen harus diperhatikan, jangan sampai ada yang kurang atau salah input.
Agar tidak melahirkan kesalahpahaman saat verifikasi, gunakan fotokopian atau cetakan dokumen yang mudah terbaca.
Skor SLIK merah
SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan) adalah sistem informasi dari OJK untuk mengumpulkan riwayat kredit maupun pembiayaan debitur. Secara fungsi telah menggantikan BI Checking.
Nilai SLIK terlihat dari perilaku Anda ketika melakukan pinjaman menggunakan pay later, kartu kredit, atau KTA, Riwayat kredit yang baik adalah ketika Anda selalu lancar membayar cicilan. Tetapi jika ada keterlambatan pembayaran akan mempengaruhi nilai SLIK Anda.
Leasing akan langsung menolak pengajuan kredit mobil ketika SLIK Merah atau telat membayar cicilan lebih dari 180 hari.
Jangan mengajukan kredit di banyak tempat sekaligus
Mengajukan kredit di banyak tempat secara bersamaan dapat menurunkan skor kredit Anda. Lembaga keuangan melihat ini sebagai tanda kalau kondisi keuangan Anda tidak stabil.
Pilih tenor yang realistis
Pemilihan tenor panjang jauh lebih ringan karena cicilan yang Anda bayarkan nominalnya sedikit. Walaupun begitu, pertimbangkan nilai suku bunga dari besar cicilan tersebut.
Tidak hanya nilai suku bunga, masih ada biaya maintenance mobil yang harus Anda tanggung setiap bulannya. Membeli mobil berarti Anda harus menyiapkan uang bensin, parkir, tol, pajak tahunan, depresiasi, dan biaya service rutin untuk menjaga performa mobil tahan lama.
Agar menghindari dari jebakan cicilan, pilih tenor yang sesuai dengan kemampuan finansial Anda. Pastikan tidak mengorbankan kebutuhan pokok.
Kesimpulan
Pengajuan kredit mobil membutuhkan kesiapan finansial untuk membayar dan dokumen untuk syarat administrasi. Pertimbangan lolos syarat beli kredit mobil dilihat dari validitas dokumen, kondisi keuangan, mutasi rekening, dan skor SLIK.
Sebelum mengajukan kredit mobil, hindari mengambil kredit ke berbagai tempat secara bersamaan. Walaupun Anda mengambil nominal kecil tetapi jika dijumlahkan nilainya tetap besar.
Selama pengajuan kredit mobil Anda diterima, penting untuk melindungi aset Anda agar mengurangi risiko kerugian di masa depan. Lindungi dengan asuransi mobil All Risk untuk keseimbangan neraca keuangan Anda.
Sumber
- Agustinus Rangga Respati. “BFI Finance Tolak 40 Persen Pengajuan Kredit Karena SLIK OJK Merah.” KOMPAS.com, Kompas.com, 7 Sept. 2023, money.kompas.com/read/2023/09/07/161200526/bfi-finance-tolak-40-persen-pengajuan-kredit-karena-slik-ojk-merah. Accessed 2 Mar. 2026.
- Mocil Admin. “Dokumen Apa Saja Yang Dibutuhkan Untuk Kredit Mobil Bekas? – Mocil.” Mocil, 23 Jan. 2025, www.mocil.id/blog/dokumen-apa-saja-yang-dibutuhkan-untuk-kredit-mobil-bekas. Accessed 2 Mar. 2026.
- page.author_name. “5 Syarat Pengajuan Kredit Mobil Yang Harus Anda Siapkan.” Taf.co.id, TAF, 8 July 2025, taf.co.id/artikel/syarat-pengajuan-kredit-mobil. Accessed 2 Mar. 2026.
- “Panduan Lengkap Kredit Mobil: Syarat, Cicilan Ringan & Tips Pengajuan Disetujui | ACC.” Acc.co.id, 2018, www.acc.co.id/info-terkini/panduan-lengkap-kredit-mobil-syarat-cicilan-ringan-tips-pengajuan-disetujui. Accessed 2 Mar. 2026.