Kredit mobil menjadi salah satu cara untuk membeli mobil. Cara ini dipilih karena hanya membayar sejumlah uang muka, kemudian sudah mendapatkan sebuah mobil.
Asosiasi Perusahaan Pembiayaan Indonesia (APPI) mengatakan bahwa pembelian kredit masih mendominasi. Gabungan Industri Kendaraan Bermotor Indonesia (GAKINDO) pernah mengelarkan temuan bahwa 70-80% pembelian mobil dilakukan secara kredit. Dengan kata lain, kredit mobil masih menjadi instrumen untuk membeli mobil.
Hanya karena kredit mobil masih diminati bukan berarti tidak ada masalah. Beban cicilan menjadi masalah ketika mengalami tunggakan pembayaran.
Sebelum itu, penting untuk memahami bagaimana cara menghitung simulasi kredit mobil sebelum mengambil pengajuan kredit mobil. Hal ini membantu Anda memitigasi risiko finansial karena beban cicilan yang tinggi.
Anda dapat menghitung simulasi kredit mobil secara mandiri melalui ulasan berikut ini.
Baca Juga : Panduan Mengatur Keuangan Bulanan
Bagaimana cara menghitung simulasi kredit mobil
Simulasi ini akan menggunakan kasus pembelian kredit mobil New Astra Daihatsu Sigra dengan harga Rp 142 Juta.
Menentukan besaran DP yang dibayar
Ketika Anda berencana mengambil kredit motor, pihak penyedia akan melampirkan rincian pembayaran DP (Down payment). Besaran DP berkiran antara 15-30% atau sesuai ketentuan perusahaan.
Tetapi untuk memudahkan menghitung DP, asumsikan harga mobil yang Anda taksir mulai dari RP 142 Juta dengan DP 20% sesuai ketentuan dari pihak bank maupun leasing.
Dengan demikian, Anda harus membayar DP mobil sebesar
Uang DP = Harga mobil x persentase DP
Rp 142 Juta x 20% = Rp 28,4 Juta
Menentukan nilai Pokok Kredit (PK)
Pokok kredit adalah sisa harga mobil setelah dikurangi dengan DP. Nilai pokok kredir akan dibayarkan besarta bunga dan biaya lainnya sesuai dengan jangka waktu yang disepakati.
Secara matematis, rumus PK adalah selisih harga mobil terhadap DP.
Jika harga mobil Rp 142 juta dengan pembayaran DP sebesar Rp 28,4 juta, maka pokok kredit yang dibayarkan adalah sebagai berikut
PK = Harga Mobil – DP
Rp 142 Juta – Rp 28,4 Juta = Rp 113,6 Juta
Menentukan tarif bunga
Tarif bunga (TB) adalah nilai yang diperoleh dari hasil perkalian pokok kredit dengan persentasi tarif bunga (TB%) berdasarkan tenor yang sudah ditentukan.
Dengan nilai PK Rp 113,6 Juta dengan tenor 3 tahun, serta tarif bungan 8%, maka jumlah TB yang dibayarkan adalah sebagai berikut:
TB = Pokok Kredit (PK) x TB% x Jumlah Tenor
Rp 113,6 Juta x 8% x 3 Tahun = Rp 27,264 Juta
Menentukan besaran cicilan
Setelah mendapatkan besar tarif bungan yang harus dibayarkan sesuai tenggat waktu, berikutnya adalah menentukan besaran cicilan yang harus Anda bayarkan. Besar cicilan kredit ditentukan dari jumlah pokok kredit dan tarif bunga dibagi dengan jangka waktu kredit.
Dalam kasus ini, Anda merencanakan mengambil tenor selama tiga tahun dengan skema pembayaran per bulan. Sehingga, Anda harus membayar cicilan setiap bulan selama 36 kali.
Besar cicilan yang Anda bayarkan adalah sebagai berikut
Besar cicilan = (Rp 113,6 Juta + Rp 27,264 Juta)/ 36 Bulan
= Rp 3,912.000 / Bulan
Jadi, Anda dikenakan cicilan sebesar Rp 3,912.000 per bulan
Menghitung biaya administrasi
Biaya administrasi akan dikeluarkan untuk mengajukan kredit mobil. Besar biaya administrasi di angka Rp 550.000.
Menghitung biaya asuransi
Mobil memiliki proteksi untuk mengurangi risiko keuangan yang terjadi. Besar tarif asuransi mobil diambil di angka 2,5% untuk tentor pembayaran 3 tahun.
Besar asuransi dihitung dari harga mobil dikali persetasi tarif asuransi. Jika harga mobil Rp 142 Juta, maka biaya asuransi yang dibayarkan adalah
Tarif asuransi = 2,5% x Rp 142 Juta = Rp 3,55 Juta.
Dengan demikian, total biaya pembayaran pertama ketika mengajukan kredit mobil adalah
Rp 28,4 Juta + Rp 3,912 Juta + Rp 3,55 Juta + Rp 550 Ribu = Rp 36, 412 Juta.
Anda dapat menghitungnya sendiri secara manual untuk mendapatkan proyeksi besar pembayaran yang harus dikeluarkan.
Persiapan sebelum mengambil kredit mobil
Sebelum memutuskan mengambil kredit mobil, persiapkan hal-hal berikut untuk agar proses pengajuan kredit berjalan dengan lancar.
Lengkapi dokumen administrasi
Pengajuan kredit mobil harus menyiapkan berkas dokumen untuk persyaratan administrasi. Sebab, syarat administrasi sering menjadi penghalang. Oleh sebab itu, kumpulkan berkas berikut ini sebelum menghubungi sales mobil.
Dokumen untuk pengajuan kredit
- Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP)
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK)
- Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP)
- Slip gaji terbaru.
- Bukti pembayaran PBB, rekening listrik, dan air.
- Fotokopi transaksi rekening selama 3 bulan terakhir.
- Fotokopi surat izin usaha (jika Anda seorang wiraswasta).
- BPKB untuk mobil bekas
Cek kesehatan finansial Anda
Kredit mobil merupakan bentuk komitmen pembayaran jangka panjang. Umumnya, cicilan menghabiskan 30% dari penghasilan bulanan Anda.
Agar tidak memberatkan Anda, jangan ambil kredit yang dapat menganggu pengeluaran lainnya. Dengan kata lain, jangan ambil kredit mobil kalau sampai mengorbankan kebutuhan sehari-hari.
Baca Juga : Lakukan Pengatur Keuangan Tanpa Menghitung Persentase Dengan Teknik Kakeibo
Siapkan dana tambahan ketika mengajukan
Ketika mengajukan pembayaran pertama, Anda akan dikenai biaya lainnya selain cicilan. Oleh sebab itu, siapkan uang lebih agar tidak terkecoh ketika harus mengajukan pembayaran.
Pilih leasing atau bank untuk mengajukan pembayaran
Leasing maupun bank akan menampilkan perbandingan suku bunga, tenor, biaya tambahan, dan informasi pembayaran lainnya. Cari informasi untuk mendapatkan skema kredit terbaik.
Tidah cuma skema kredit, kenali juga aturan terkait denda keterlambatan maupun penulasan sebelum waktunya. Kenali persyaratan tersebut agar tidak terkena biaya jebakan tak terlihat.
Kredit Mobil Daihatsu Bandung
Jika Anda adalah warga Bandung dan sekitarnya Anda dapat mengajukan kredit mobil ke dealer Daihatsu Bandung setiap hari selama jam kerja.
Astra Daihatsu Bandung ABC berada di Jl. Soekarno Hatta No.438D, Pasirluyu, Regol, Bandung, Jawa Barat, 40254. Pengajuan kredit dapat dilayani oleh salesman Daihatsu pada hari dan jam berikut:
- Senin-Jumat (08.00 – 17.00 WIB)
- Sabtu (08.00-15.00 WIB)
Saleman Daihatsu akan membantu mengajukan kredit mobil untuk menjawab kebtuuhan Anda melalui berbagai penawaran menarik.
Kunjungi Daihatsu Bandung untuk mendapatkan informasi kredit mobil bandung terbaik.