Asuransi unit link sangat dibutuhkan namun tidak semua orang tahu. Kurangnya pemahaman dan pengenalan membuat masyarakat masih awam terhadap produk satu ini.
Padahal, asuransi termasuk bagian penting dari piramida keuangan. Ia berada di urutan kedua setelah cashflow. Sebab, kondisi keuangan yang bagus akan menjadi masalah apabila tidak terproteksi.
Dari banyaknya jenis asuransi yang tersedia, ternyata ada asuransi yang memberi keuntungan ganda. Anda mendapatkan perlindungan serta investasi.
Jenis asuransi ini yang dimaksud adalah asuransi unit link. Apa manfaatnya yang Anda dapatkan. Simak artikel berikut ini.
Apa yang dimaksud dengan asuransi unit link
Asuransi unit link adalah produk asuransi yang menggabungkan fungsi proteksi dengan investasi. Produk ini dapat Anda gunakan sebagai alat investasi jangka panjang.
Opsi investasi asuransi unit link menyerupai reksa dana. Yang mana nilai investasi nya akan dikelola oleh manajer investasi.
Sebagai pemilik polis, Anda mendapatkan proteksi ketika mengalami risiko meninggal dunia, sakit kritis, cacat permanen, dan sabagainya. Ketika risiko itu terjadi, uang pertanggungan akan diterima oleh penerima manfaat sesuai angka yan tertulis dalam polis.
Apa perbedaan asuransi unit link vs tradisional
Terdapat lima hal yang membedakan asuransi unit link dengan asuransi tradisional, sebagai berikut:
Nilai tunai
Asuransi tradisional umumnya menawarkan proteksi diri tanpa nilai tunai. Hal ini berbeda dengan asuransi unit link yang menawarkan proteksi dengan nilai tunai.
Sebagai informasi, nilai tunai adalah uang tunai yang diberikan nasabah pada periode tertentu. Syaratnya adalah ketika nasabah masih hidup.
Harga premi
Selain nilai tunai, harga premi mempengaruhi produk asuransi yang Anda ambil. Harga premi asuransi tradisional lebih murah daripada asuransi unit link.
Penyebabnya karena asuransi unit link menyediakan UP dan manfaat nilai tunai dari return. Sementara asuransi jiwa fokusnya pada UP. Inilah yang membedakan asuransi tradisional dan asuransi unit link.
Besaran UP
UP adalah singkatan dari uang pertanggungan pada produk asuransi. Nilai UP asuransi tradisional dengan asuransi unit link tentu berbeda.
Anggaplah harga premi asuransi tradisional dan unit link sebesar Rp. 750.000 per bulan. Hanya karena nilai preminya sama, bukan berarti dapat manfaat serupa.
Asuransi tradisional memiliki UP yang mencapai Rp 1 miliar. Angka ini beda jauh dengan UP asuransi unit link yang hanya Rp 500 juta.
Jangka waktu pertanggungan
Masa pertanggungan asuransi unit link terbilang seumur hidup. Namun secara tertulis, masa penanggung yang tertera adalah 99 tahun.
Asuransi tradisional yang memiliki batas usia nasabah antara 65 sampai 90 tahun. Aturan ini berbeda-beda tergantung kebijakan perusahaan asuransi.
Cuti premi
Kelebihan asuransi unit link adalah Anda mendapatkan cuti premi. Bagaimana itu maksudnya?
Cuti premi adalah kondisi dimana nasabah diperbolehkan untuk tidak membayar premi tanpa membuat polis berakhir pada periode tertentu. Kelebihan ini tidak ada jika Anda mengambil asuransi tradisional.
Apa saja jenis jenis asuransi unit link
Produk asuransi unit link yang ada di pasaran umumnya terbagi dalam beberapa kelompok. Yang terdiri dari pembayaran premi, penempatan dana, dan tujuan investasi.
Berdasarkan jenis premi pembayaran
Ada dua jenis unit link yaitu premi tunggal dan premi berkala.
Unit link premi tunggal
Unit link premi tunggal mewajibkan nasabah membayar premi tunggal di muka. Pembayaran premi tunggal ini cocok untuk Anda dengan kondisi finansial mapan karena nilai setoran premi besar dan pembayaran dilakukan satu kali selama masa perlindungan polis asuransi.
Berikutnya, nasabah tidak wajib membayar premi lagi. Namun, ini berarti nilai premi Anda paling tinggi dibandingkan asuransi sejenis.
Unit link premi berkala
Unit link premi berkala mengharuskan nasabah membayar premi secara berkala. Tahapan pembayaran premi bisa setiap bulan, triwulan, atau tahun dengan jangka waktu tertentu.
Jenis unit link ini cocok untuk Anda yang menginginkan perlindungan sekaligus investasi dengan dana terbatas. Cocok bagi Anda yang masih usia muda.
Hanya saja, dana investasi nasabah jangan ditarik selama jangka waktu tertentu. Sebab, perusahaan asuransi baru bisa memasukkan dana nasabah ke keranjang investasi pada tahun keempat atau kelima.
Keuntungan memilih unit link premi berkala adalah jika dalam kondisi keuangan nasabah terganggu, nasabah dapat mengajukan cuti premi. Setelah lewat jangka waktu tertentu, nilai investasi sudah cukup untuk membayar premi Anda.
Berdasarkan penempatan dana
Terdapat empat jenis unit link berdasarkan penempatan dana yaitu, pasar uang, pendapatan tetap, campuran, dan saham. Pembagian ini berdasarkan sistem yang menyerupai produk yang ditempatkan di aset reksadana.
Pasar uang
Unit link pasar uang menempatkan seluruh dana investasi di instrumen pasar uang. Contohnya terletak pada deposito berjangka dan surat utang dengan jangka waktu kurang dari satu tahun.
Pasar uang terkenal dengan risiko rendah namun keuntungannya juga rendah. Produk ini cocok bagi Anda yang suka main aman.
Pendapatan tetap
Asuransi unit link pendapatan tetap memiliki porsi dana investasi 80 persen berupa instrumen surat utang atau obligasi. Sedangkan sisanya, 20 persen dikelola di instrumen pasar uang.
Investasi pendapatan tepat punya risiko investasi lebih tinggi daripada pasar uang, degan nilai keuntungan lebih tinggi. Produk ini cocok untuk Anda yang menginginkan hasil yang relatif stabil.
Campuran
Unit link campuran memasukan porsi dana investasi di saham, surat utang, dan pasar uang. Bedanya dengan unit link pendapatan tetap adalah persentase perbandingan tidaklah sama.
Secara teori, keuntungan unit link campuran lebih besar daripada unit link pendapatan tetap. Namun, jika dibandingkan saham, angkanya lebih kecil. Produk unit link ini cocok bagi Anda yang ingin mendapat keuntungan sembari memperoleh hasil investasi jangka panjang.
Saham
Produk asuransi unit link saham memiliki persentase 80 persen portofolio instrumen saham. Hasil keuntungan saham jauh lebih tinggi berupa melalui pertumbuhan harga saham dan dividen.
Unit link saham menawarkan potensi pertumbuhan nilai investasi paling besar dengan resiko yang besar. Produk ini cocok untuk Anda yang suka tantangan.
Berdasarkan tujuan investasi
Asuransi unit link dapat disesuaikan berdasarkan tujuan investasi Anda. Dapat dikatakan, perusahaan asuransi menawarkan yang menyesuaikan kebutuhan Anda.
Asuransi unit link dapat Anda gunakan untuk menyiapkan dana pendidikan. Sementara penganut financial freedom mencari proteksi unit link pensiun.
Konsultasikan masalah kebutuhan proteksi dan investasi Anda melalui Allianz Bantu Proteksi atau klik tautan di bawah ini.